투자 이용약관

[리딩플러스 투자이용 약관]

 

1장 총칙

1(정의 및 역할)

이 약관은 리딩플러스(이하회사”)가 운영하는 웹사이트( https://www.leadingplusfunding.com 이하 “사이트”)에서 제공하는 모든 서비스(이하서비스”)와 관련하여 회사와 투자자간의 권리와 의무, 책임 사항을 규정함을 목적으로 합니다. 회사는 시스템에 관한 제반 기술과 운영에 대한 모든 권한을 갖고 있으며, 투자자에게 제공하는 여신업무는 회사와 제휴된 온라인대출정보연계대부업자 (이하 여신회사”)가 전담합니다.

회사와 제휴된 온라인대출정보연계대부업자 : 리딩플러스대부(이하여신회사”)

 

2(용어의 정의)

 투자란 여신회사가 보유한 차입자에 대한 대출채권으로부터 발생하는 원리금을 수취할 수 있는 권리(이하 원리금수취권”)를 매입하는 것을 의미하고, “투자자란 회사를 통하여 대출채권의 원리금수취권의 전부 또는 일부를 매입한 자를 의미합니다.

 차입자란 회사에 대출 신청을 하고, 회사의 중개를 통하여 여신회사로부터 대출을 받은 자를 의미합니다.

 회사는 투자자와 차입자에 대한 대출정보를 중개하며, 여신회사는 차입자에 대한 대출을 실행합니다.

 

3(투자자 등록)

투자자는 본 약관에 동의함으로써 회사가 제공하는 서비스에 투자자로서 등록하여 사이트에서 공시되는 대출채권에 대해 투자신청을 하고, 투자금을 회사에 제공하는 방식으로 해당 대출채권의 원리금수취권의 부분 또는 전부를 매입할 수 있습니다.

투자자는 투자의 의미, 투자의 역할 및 회사의 역할에 대하여 충분히 이해하고 동의하였음을 확인합니다.

투자자는 회사를 통해 차입자에게 실행되는 모든 대출은 여신회사가 채권자가 되며, 투자자는 해당 대출채권의 원리금수취권의 전부 또는 일부를 매입한 것으로 투자자가 대출채권의 채권자가 아님을 이해하였고, 이러한 P2P대출 구조에 동의합니다.

회사는 회사가 정한 기준에 부합하지 않거나 미달하는 특정인의 투자자 등록을 금지할 수 있는 권한을 갖습니다.

 

4(투자자의 구분 및 준수사항)

투자자는 아래와 같이 5종류로 구분되며, 각 분류에 따라 아래 사항을 준수하여야 합니다. 각 투자자의 준수사항 미준수로 인한 책임은 투자자가 부담하며, 회사는 일체의 책임을 부담하지 않습니다.

1. 개인투자자 : 개인투자자는 사이트에 투자자로 등록한 경우 최초의 투자회원등급이며, 세금은 세법에서 정해진대로 여신회사가 투자자의 이자 수취액에 대해 세금을 원천징수 합니다. 개인투자자의 이자소득은 비영업대금에 대한 이자소득으로 보아 이자소득에 25%를 이자소득세로 납부합니다. 더하여 주민세가 2.5%로 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천 징수하게 됩니다.

2. 소득요건을 구비한 개인투자자 : 다음의 각 호의 요건 중 하나를 충족하는 투자자는 회사에 이메일 또는 우편을 통하여 다음 각 호의 증빙서류를 제출하고, 회사의 승인에 따라 소득요건을 구비한 개인투자자의 투자회원등급을 부여 받을 수 있습니다. 소득요건을 구비한 개인투자자로 승인된 투자자는 다음 각 호의 사항에 변경된 내용이 있는 경우 즉시 회사에 이를 통보하여야 하며, 변경된 내용에 따라 개인투자자로 투자회원등급이 변경될 수 있습니다. 소득요건을 구비한 개인투자자의 이자소득은 비영업대금에 대한 이자소득으로 보아 이자소득에 25%를 이자소득세로 납부합니다. 더하여 주민세가 2.5%로 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천 징수하게 됩니다.

  . 소득세법411호가목 및 나목에 따른 이자소득 및 배당소득의 합계액이 동법 제1436호에 따른 이자소득 등의 종합과세기준금액이 2천만원을 초과하는 자

  . 직전 과세기간의 사업소득금액(소득세법192항에 따른 사업소득금액을 말한다)과 근로소득금액(동법 제202항에 따른 근로소득금액을 말한다)의 합계액이 1억원을 초과하는 자

3. 개인전문투자자 : 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 투자자는 금융투자협회로부터 전문투자자 확인증을 발부 받아 회사에 이메일 또는 우편을 통하여 금융투자협회가 발급한 전문투자자 확인증을 제출하고, 회사의 승인에 따라 개인전문투자자의 투자회원등급을 부여 받을 수 있습니다. 개인전문투자자로 승인된 투자자는 금융투자협회가 발급한 전문투자자 확인증 내 명시된 사항에 변경된 내용이 있는 경우 즉시 회사에 통보하여야 하며, 변경된 내용에 따라 개인투자자로 투자회원등급이 변경될 수 있습니다. 개인전문투자자의 이자소득은 비영업대금에 대한 이자소득으로 보아 이자소득에 25%를 이자소득세로 납부합니다. 더하여 주민세가 2.5%로 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천 징수하게 됩니다.

  . 금융투자업자에게 계좌를 개설한지 1년이 경과된 자

  . 금융투자상품 잔고가 5억원 이상인 자

  . 소득액 1억원 또는 재산가액이 10억원 이상인 자

  . 금융위에 해당 자료를 제출(신고)하고, 관련 자료를 제출한 날로부터 2년이 경과하지 않은 자

4. 법인투자자 : 법인투자회원은 사업자등록증 사본과 법인통장 사본을 회사에 이메일 또는 우편을 통하여 제출하여 회사가 승인할 경우의 투자회원등급이며, 법인 등기부의 변경 혹은 사업자 등록내용의 변경 등이 있을 경우에는 즉시 회사에 이를 통보해야 합니다. 법인투자자의 이자소득은 비영업대금의 이익으로 보아 이자소득에 25%를 소득세로 납부 합니다. 더하여 주민세가 2.5% 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천 징수하게 됩니다.

5. 대부투자회원 : 대부투자회원은 대부업등록증 사본과 사업자등록증 사본을 회사에 이메일 또는 우편을 통하여 제출하고 회사가 승인할 경우의 투자회원등급이며, 대부업등록증과 사업자등록증의 변경 등이 있을 경우에는 즉시 회사에 이를 서면으로 통보해야 합니다. 투자자는 대부업등록 및 사업자등록의 변경 등에 따른 통지를 하지 않음으로써 발생하는 손해 및 불이익에 대하여 모든 민·형사상 책임을 지며 회사와 여신회사에게 책임을 묻거나 배상을 요구하지 않을 것임에 동의합니다.

 

5(투자한도)

각 투자자는 연간 다음의 금액 범위 안에서 투자할 수 있으며, 여신회사 및 회사는 투자자의 원리금수취권에 대한 원금 또는 이자의 상환 및 예상수익률을 보장하지 않습니다.

1. 개인투자자(대부투자회원 중 개인을 포함) : 연간 1천만원, 동일 차입자 5백만원

   다만, 비부동산 관련 대출은 연간 2천만원까지 투자 가능 (동일 차입자 5백만원)

2. 소득요건을 구비한 개인투자자(대부투자회원 중 개인을 포함) : 연간 4천만원, 동일 차입자 2천만원

3. 개인전문투자자(대부투자회원 중 개인을 포함) : 한도없음

4. 법인투자자(대부투자회원 중 법인을 포함) : 한도없음

 

6(투자금의 관리)

회사는 투자자로부터 받은 투자금을 공신력 있는 금융기관에 투자자의 자산임을 밝히고 예치하는 방법으로 회사의 자산과 분리하여 관리합니다.

투자자는 회사 사이트의 안내에 따라 가상계좌를 발급 받아 해당 가상계좌에 예치금을 입금한후 예치금의 한도 내에서 투자를 하실 수 있습니다.

예치금의 출금을 신청하면 신청일 또는 신청일 익영업일에 투자자가 사전에 지정한 본인명의 은행계좌로 신청액이 입금됩니다.

회사는 해산결의, 파산선고 등 영업을 지속할 수 없는 중대한 사유가 발생한 경우 예치된 투자금이 투자자에게 우선하여 지급될 수 있도록 합니다.

 

7(투자의 신청 및 완료)

투자자는 회사 사이트에 공개된 대출채권을 확인한 후 회사가 안내하는 특정 시점부터 투자를 신청하게 됩니다.

대출채권에 대한 투자금 모집은 선착순으로 마감됩니다.

항에도 불구하고, 특정 대출채권의 경우 회사는 특정 투자자가 대출채권의 일부에 다른 투자자들보다 선행하여 참여하도록 할 수 있습니다. 이 경우 회사는 특정 투자자의 투자 여부 및 그 금액을 사전에 다른 불특정 투자자들에게 공개합니다. 다른 불특정 투자자들은 전체 모집금액에서 특정 투자자가 투자한 금액을 제외한 모집금액에 대하여 투자를 신청할 수 있습니다.

투자자가 회사 사이트의 안내에 따라 투자를 완료한 시점과 실제 대출 실행일은 상이할 수 있으며, 이 경우 이자는 실제 대출 실행일부터 발생합니다.

투자완료는 투자금액이 신청금액의 100%가 되는 경우 달성됩니다. 다만, 해당 투자상품의 차입자 본인이나 회사, 여신회사가 대출을 철회하였을 경우 투자는 더 이상 유효하지 않게 되며, 투자는 취소되고, 투자자는 해당 투자상품의 투자금을 다른 상품의 투자에 활용할 수 있게 됩니다.

투자완료는 여신회사가 해당 대출에 대한 최종 심사 및 사실 확인 후 대출을 실행할 것을 조건으로 투자된 금액만큼의 금액을 여신회사가 해당 차입자에게 대출한다는 것을 의미합니다. 여신회사의 대출실행에 대한 최종적인 결정 권한은 여신회사에게 있고, 여신회사는 어떠한 경우에도 투자자가 투자하여 투자 완료된 대출채권에 대해 대출이 실행될 것임을 보장하지 않습니다

여신회사는 투자모집기간이 종료되는 시점에 대출채권 상의 금액에 대해 100%가 아닌, 일부 금액의 투자금만 모집될 경우, 대출신청자와의 합의하에 투자된 금액만으로도 대출을 실행할 수 있습니다.

 

8(대출의 실행 및 원리금수취권의 매입)

투자가 완료된 경우 여신회사는 차입자에게 투자된 금액에 해당하는 만큼의 금액을 대출금으로 지급함으로써 해당 대출을 실행합니다.

여신회사는 차입자에 대한 대출을 실행한 후에 여신회사가 채권자로서의 권리를 보유하고 있는, 해당 대출채권에 투자한 투자자에게 투자자가 투자한 금액과 연이자율(수익율)에 해당하는 원리금수취권의 전부 또는 일부의 매입을 허용하며, 이에 대하여 회사는 원리금수취권 매입과 원리금수취를 대행하여 원리금을 해당 투자자에게 분배합니다.

대출채권에 대하여 투자자가 복수일 경우에는 개별 투자자는 각자 투자한 금액과 연이자율 만큼 해당하는 원리금 수취권리를 부여 받으며, 대출의 실행에 따른 원리금과 투자자 및 타 투자자가 원리금수취권 매입을 통해 수취하게 되는 원리금간 차액이 발생할 경우에는 그 차액은 여신회사의 재량 내에서 여신회사가 수취하거나 차입차에게 환급될 수 있습니다

원리금수취권 매입을 통하여 투자자에게 원리금수취권이 부여된 후에도 여신회사는 해당 대출채권에 대한 채권자로서의 모든 권리를 그대로 보유합니다,. 투자자는 어떠한 경우에도 회사와 여신회사의 동의없이 해당 대출채권에 대한 원금과 이자를 차입자로부터 직접 수취하거나, 상환을 종용할 수 없습니다.

투자자는 투자자가 보유한 원리금 수취권을 제3자에게 양도 또는 명의변경을 하고자 하는 경우, 회사에게 사전 서면 통지를 통해 원리금 수취권에 대한 양도 또는 명의변경에 대하여 동의를 받아야 하며, 이는 회사가 제공하는 서비스 내에서만 양도·양수·명의변경이 가능하며 회사는 그와 관련된 취급 수수료를 수취할 수 있습니다.

투자자는 여신회사가 해당 대출채권의 채권자로서 상환금의 수령 및 채권관리, 연체이자의 부과, 임의상환 및 강제상환, 추심 및 추심 위임 등의 대출채권과 관련된 모든 권한을 가짐을 이해하고 동의합니다.

 

9(원리금의 지급)

투자자가 투자한 대출채권의 해당되는 부분에 대한 원리금은, 차입자가 원리금을 정해진 상환일에 상환을 했다는 전제하에 회사는 해당 대출채권의 원리금수취권에 비례하여 투자자가 투자자 등록 시 등록한 본인명의 은행계좌로 정해진 상환일(, 원리금 지급일이 휴일 및 공휴일인 경우에는 그 다음 영업일)에 입금합니다.

만약 차입자가 여신회사에 원리금의 일부만을 상환한 경우 혹은 추심을 통해 일부의 원리금만 회수된 경우에는 회사는 해당 대출채권에 참가한 투자자의 투자금액 비율에 비례하여 상환된 원리금을 분배하여 지급함을 원칙으로 합니다.

차입자등은 여신회사와 대출약정에서 대출금 상환방식에 관하여 원금균등, 원리금균등, 만기일시 상환방식 중 선택할 수 있으며, 상환이 발생하는 당일 회사가 지정한 상환계좌로 상환금액을 지급합니다. (, 상환일이 휴일 및 공휴일인 경우에는 그 다음 영업일에 지급합니다.)

회사는 제3조에 기재된 비율로 원천징수 이후 투자자에게 원리금을 지급합니다.

 

10(연체와 추심)

연체란 정상 상환일로부터 30일 이상 장기 연체되는 현상을 의미합니다. “연체율이란 현재 취급된 누적대출취급액 중 30일 이상 연체가 된 건의 잔여원금의 비중을 말합니다.

차입자의 연체가 발생할 경우, 회사는 연체 사실과 그 사유를 해당 대출채권의 투자자에게 지체 없이 통지하고, 사이트에 공시합니다.

회사는 연체율을 사이트에 항상 공시합니다.

차입자의 연체가 발생한 경우, 여신회사는 지연 배상금(연체이자) 및 기타 부대비용을 차입자에게 부과합니다. 여신회사는 필요할 경우에는 연체중인 대출채권을 해당채권의 투자자에게 통지 후 외부 채권추심기관에 채권추심을 위임할 수 있습니다. 채권추심 위임에 따른 수수료 및 성과보수, 법적 조치 등의 비용은 해당 대출채권의 회수금액에서 제하며, 이로 인해 투자자는 투자원금의 손실을 입을 수 있습니다.

 

11(채권추심의 위임)  

회사는 본 항의 각 호에 해당하는 경우 여신회사가 지정하는 업체에 채권의 추심을 위임할 수 있습니다. 채권의 추심을 위임하는 경우 채권추심의 법률적인 조치 등에 소요되는 비용이 추가적으로 발생할 수 있습니다.

.투자이용약관에서 정하는 연체에 해당하는 경우

.채권의 보전을 위해 반드시 필요하다고 여신회사가 판단하는 경우

.대부거래표준약관, 여신거래기본약관, 대출계약 등 계약에서 정한 기한의 이익상실사유에 해당하는 경우

상기 항의 규정에 의해 채권추심을 위임하는 경우, 아래의 추심수수료를 여신회사가 수취할 수 있으며, 이는 여신회사가 추심을 위임한 업체에 지불하는 추심수수료 입니다. 추심 위임에 따른 수수료는 해당 대출채권의 회수금액에서 공제합니다.

.채권 연체기간 6개월 미만 : 회수금액의 최대 15%

.채권 연체기간 12개월 미만 : 회수금액의 최대 20%

.채권 연체기간 12개월 이상 : 회수금액의 최대 30%

상기 항의 규정에 의해 채권추심을 위임하는 경우, 서비스이용약관 제19(회원에 대한 통지)에서 정한 방법으로 해당채권 투자자들에게 개별통지하고, 추심위임을 진행할 수 있습니다.

상기의 사유 등으로 인하여 투자자는 투자원금의 손실을 입을 수 있으며, 이 경우에도 회사와 여신회사는 대출 잔여금의 전액에 대한 추심 성공을 보장할 수 없으므로 투자자는 그로 인해 투자금에 대한 손실이 발생할 수 있습니다.

 

12(채권의 매각

투자자가 원리금수취권을 보유하고 있는 해당 대출건 중 투자자의 투자금과 투자수익률에 대한 손해가 발생하지 않는 대출건에 한하여 여신회사는 해당채권을 해당채권의 투자자에게 통지 후 여신회사가 지정하는 업체에 매각할 수 있습니다. 이 경우 해당 채권은 투자자에게 조기상환 될 수 있습니다

채권을 매각하게 되는 경우 중 투자자가 원리금수취권을 보유하고 있는 해당 대출건의 연체일이 90일을 초과하여 손실이 발생하는 경우, 여신회사는 해당채권의 해당 투자자에게 통지 후 채권을 할인하여 매각할 수 있고, 해당 채권의 매각금액에서 매각에 소요되는 비용을 공제한 잔여금을 회사에 지급할 수 있으며, 회사는 지급받는 금액을 자금출연 비율에 맞게 투자자에게 분배합니다. 이 경우 투자자는 채권의 매각으로 인해 투자금의 손실이 발생할 수 있습니다.

 

13(원리금의 미보장)

회사와 여신회사는 투자자가 사이트를 통해 투자한 대출채권의 원리금에 대한 상환이나 수익이 발생할 것을 보장하지 않습니다. 회사와 여신회사는 해당 차입자가 원리금을 상환할 경우에만 투자자가 매입한 원리금수취권에 대한 원리금을 지급하며, 사이트에서 투자자가 행하는 모든 투자행위는 투자자의 책임입니다.

회사와 여신회사는 투자자의 투자행위에 대한 결과에 대해 책임지지 않으며, 투자자는 회사와 여신회사의 고의 또는 과실없이 발생한 투자 행위에 따른 결과에 대한 법적, 사회적, 물질적 배상 및 보장을 요구할 수 없습니다.

투자자는 사이트를 통해 투자할 경우에 해당 차입자가 연체를 하거나 원리금을 상환하지 않아서 원금과 이자의 일부 또는 전부에 대해 손실이 발생할 수 있으며, 이러한 연체 및 원리금의 손실은 투자자의 원금과 이자 및 투자자의 투자 수익율에 직접적인 영향을 끼침을 이해하고 동의 합니다.

 

14(투자자의 의무사항, 서비스 사용의 금지 및 회원자격의 박탈)

회사는 투자자의 본인확인을 하는데 있어서 필요한 모든 권한을 갖습니다. 투자자는 회사가 본인확인을 위해 특정한 정보나 서류를 요청할 경우에 그에 대해 즉각적으로 정보나 서류를 제공해야 할 의무가 있습니다.

나아가, 회사는 투자자의 본인 확인이 실패하거나, 투자자의 사이트 사용 행위가 불법적이거나 비윤리적, 반사회적인 의도를 가지고 있다고 판단될 경우, 즉각적으로 투자자의 모든 투자 신청을 금지하거나 이미 투자 신청이 완료되어 투자금이 입금된 경우라 할지라도 그를 철회할 권한 및 투자자의 회원 자격을 정지하거나 박탈할 권한을 갖습니다.

여신회사는 대출을 실행하기 전에 해당 대출건을 대상으로 최종적으로 서류심사 및 기타 심사를 진행할 수 있으며, 이를 통과하지 못할 경우 여신회사는 대출을 실행하지 않고 해당 대출건에 관한 모든 투자 신청을 무효로 할 권한을 갖습니다.

투자자는 어떠한 경우에도 투자자 본인 이외의 다른 사람을 대신해서 서비스를 사용하거나 투자 신청 행위를 하여서는 안됩니다. 투자자가 제공한 은행계좌정보는 반드시 본인 명의의 본인 소유의 은행계좌 정보여야 합니다

회사는 투자자의 사이트 회원 자격을 박탈하고, 이후 다시는 회사가 제공하는 서비스를 사용할 수 없도록 하는 권한을 갖습니다. 아울러, 회사는 회사의 재량 내에서 투자자의 서비스 사용 및 사이트로의 접속을 일정 기간 또는 영구히 금지할 권한을 갖습니다. 만약 투자자의 회원자격이 박탈된 시점 이전에 투자가 되어 유효한 원리금수취권리를 투자자가 보유하고 있는 경우에는 해당 원리금수취권리는 여전히 유효하며 투자자는 대출채권 원리금 수취권 매입자로서의 의무를 여전히 갖습니다.

 

15(특정 행위의 금지)

투자자는 어떠한 경우에도 회사와 여신회사의 일원, 대리인, 또는 임직원임을 사칭해선 안됩니다.

투자자는 특정 차입자를 대상으로 입찰 행위나 기타 행위를 함에 있어서 별도의 사례나 보수를 요구해선 안됩니다.

투자자는 어떠한 경우에도 법에서 정한 바대로 허가를 요구하거나 면허나 특정 자격을 요구하는 투자행위를 사이트 서비스와 관련하여 행할 수 없습니다.

투자자는 사이트 차입자를 대상으로 영리행위, 대출신청을 받는 행위, 대출조건을 제시하는 행위 등을 할 수 없습니다.

투자자는 회사의 동의 및 여신회사의 동의없이 차입자나 차입자의 지인을 대상으로 직접 상환을 요청하거나 직접 추심을 진행하거나, 차입자를 대상으로 법적 소송을 제기할 수 없습니다.

투자자는 회사와 여신회사의 동의 및 차입자의 동의없이 직접 차입자에게 연락을 취할 수 없습니다.

 

16(약관의 게시와 개정)

회사는 본 약관을 약관의 규제에 관한 법률, 전자금융거래법, 전자서명법, 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률, 소비자기본법등 관련 법을 위반하지 않는 범위에서 개정할 권한을 갖습니다

회사가 이 약관을 개정할 경우에는 적용일자 및 개정사유를 명시하여 현행 약관과 함께 회사의 홈페이지에 적용일자 7일 이전부터 적용일자 전일까지 공지합니다. 다만, 이용자에게 불리하게 약관내용을 변경하는 경우에는 최소 30일 이상의 사전 유예기간을 두고 공지합니다.

회사가 전항()에 따라 개정약관을 공지 및 통지하면서 회원에게 7일 기간 내에 의사표시를 하지 않으면 개정약관에 동의한 것으로 간주한다는 내용이 포함된 뜻을 명확하게 공지 및 통지 하였음에도 회원이 명시적으로 거부의 의사표시를 하지 아니한 경우 회원이 개정약관에 동의한 것으로 간주 합니다.

 

17(준거법 및 관할법원)

본 약관의 해석 등에 관하여는 대한민국 관계 법령을 적용하며, 본 약관과 관련하여 분쟁이 발생할 경우, 투자자의 주소에 의하고, 주소가 없는 경우에는 거소를 관할하는 지방법원의 전속관할로 합니다. 다만 투자자의 주소 또는 거소가 불분명할 경우 또는 외국 거주자의 경우에는 민사소송법상의 관할법원에 제소합니다.

 

부칙

1. 본 약관은 20181210일부터 적용됩니다.

2. 20180806일부터 시행되던 종전의 약관은 본 약관으로 대체합니다.

3. 투자이용약관 변경

. 투자이용약관 시행일자 : 20180806 

. 투자이용약관 변경 시행일자 : 20181210

 

4. 회사 사명 및 홈페이지 주소 변경

. 회사 사명 변경 일자 : 20181210

. 홈페이지 주소 변경 일자 : 20181210

 

 

 

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