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모집기간 2020-10-07 ~2020-10-16

[리딩455호] 용인시 동천동 건축자금대출(2차)

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  • 모집금액 5,000만원
  • 예상 수익률 15.00%
  • 투자기간 10개월
  • 상환방식 만기 일시상환

모집기간 2020-10-07 ~2020-10-16

  • 모집 진행률
  • 5,000만원 / 100%
  • 현재 모집금액 5,000만원
  • 목표 금액 5,000만원
  • 예상 수익률 15.00%
  • 투자기간 10개월
  • 상환방식 만기 일시상환
  • 최소투자금액 10만원
  • 이자지급일
  • 모집 진행률 100%
  • 모집완료

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아래의 조건에 부합하는 개인투자회원은 증빙서류 제출 시 투자 한도를 늘릴 수 있습니다.

분 류 투 자 한 도 신 청 조 건 필 요 서 류
개인소득증빙회원 최대 4천만원
(동일차입자 2천만원)
이자, 배당소득 2천만원 초과
사업, 근로소득1억원 초과
근로소득 원천징수영수증
혹은 종합소득 과세표준 확정신고서
(종합 소득세 신고서 접수중)
전문투자자 무제한 전문투자자 자격 전문투자자 자격 확인서
(각 증권사에서 발급)

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공사기간은 6개월이나 여유기간 확보를 위해 10개월로 기간을 설정하였으며 최대 4회차 분할인출 계획임 

 

 

투자 포인트

POINT  1

높은 분양률                   

- 전체 7세대 중 2세대 분양완료(2세대 분양대금 x 8.4억 = 16.8억)

- 분양수입금은 선순위, 후순위 각각 7:3 비율로 상환재원으로 사용예정

- 기 분양 된 2세대의 잔금 입금시 당사 6억 대출금 중 약 5.04억원의 상환재원 확보(추가 2세대 분양예정) 

POINT  2

우수한 입지조건          

- 분당선 미금역, 신분당선 동천역 인근 더블역세권(차로 10분거리 이내),          

- 판교, 서판교 IC 인근(차로 15분거리 이내)으로 교통여건이 우수하며 서울, 판교, 죽전 시내로 접근이 용이함

POINT  3

양호한 시공사의 시공 경력        

- 해당 건설사는 다수의 민간 공사 및 개발 사업을 성공적으로 완료함         

- 2019년 기준 자산 49.56억, 자본 24.84억 / 매출액 333.4억, 당기순이익 8.7억을 기록함        

POINT  4

안정적인 상환구조         

- 미분양 시 에도 단독주택 총 7세대 분양가 58.8억 대비 대환 대출 예상 LTV 75% 수준

- 현 LTV 67.2%이며, LTV 70% 수준인 41억원 대환 대출시 미분양시에도 상환가능

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상품 설명

구분 내용 비고
대출형태 PF대출 (건축자금대출) 후순위
차주 세*건설 주식회사 법인사업자
담보제공 강*개발 주식회사 세*건설 동대표
대출금액 6억원(1차 3.5억원/2차 0.5억원) 한도대출/
분할인출
대출기간 10개월
자금용도 공사비
(최초 골조공사비, 준공자금)
시행사 Equity/
600백만원
금리 15%
중도상환수수료 -
공사기간 2021년 4월말까지 책임준공 인허가 득
LTV 67.2% (분양 매출액 58.8억원 기준) 선순위 3,350백만원
인출방식 한도내 분할 인출
1차 상품 오픈 : 9월 30일 (3.5억)
2차 상품 오픈 : 10월 7일 (0.5억)
잔여 2억은 향후 기성률 진행에 따라 기표
총 4회 이내
상환방식 만기 일시 상환
담보 *토지: 용인시 수지구 동천동 135-68, 135-72번지 (2필지) 2순위 근저당 설정
사업부지 토지
채권보전 세*건설㈜ 대표 공동시행자 박**, 강*개발㈜ 법인 입보
시공사 삼흥건설 책임준공 확약
시행포기각서 / 시공포기각서/ 유치권포기각서
당사가 지정한 CM사에 의한 기성확인 후 공사비 집행
분양 수익금 법무법인 에스크로 계좌 관리
대출기간내 이자 유보
기타 대주가 합리적으로 요청하는 사항
인출선행조건 인허가 서류 등 필요 제출
새마을금고 시설대금 계좌잔고 확인
동시이행조건 2순위 당사 토지 근저당권 설정 -
인출후행조건 대출기간 내 공사비 집행 내역자료 제출,
준공 후 건물 당사 근저당권 설정

투자 설명

✔ 프로젝트 개요

  • 본건은 용인시 수지구 동천동 135-68번지, 135-72번지에 타운하우스 7 개 동을 개발하는 프로젝트임 
  • 시공사는 세*건설㈜로 2020년 08월에 착공하여 2020년 12월 준공 예정임 (現 인허가 득, 토목공사 완료)  

✔ 대출 개요

  • 총 PF대금 39.5억, 이중 6억 후순위 대출 요청함
    *선순위 총 33.5억 성남중부새마을금고 기표 완료

✔ 담보 현황

  • 경기도 용인시 수지구 동천동 135-68, 135-72번지 2순위 근저당권 설정(사업부지 토지)

✔ 인출 방식

  • 한도 6억내 분할인출

상품 구조도


상환계획

(단위 : 백만원)
예상 매각가 선순위금액 후순위금액 담보여유금 비고
5,880 3,350 600 1,930 LTV 67.2%

✔ 1) 분양을 통한 상환

  • 분양가 58.8억 대비 LTV 67.2% 수준 (선순위 Exit 56.9%)
  • 7동 중 3개 동 분양시 본건 상환

✔ 2) 대환을 통한 상환

(단위 : 백만원)
총 분양가 예상 대환금액 선순위금액 후순위금액 담보여유금 비고
5,880 4,410 3,350 600 (본건) 460 LTV 67.2%
  • LTV 75% 수준인 44.10억원 대환 대출 예상

투자자 보호장치

담보설정방법 사업부지 토지 2순위 근저당권 설정
채권보전 방법 대출 기간 내 이자 유보, 시공사 책임준공확약 및 시공권 포기각서/
유치권 포기각서 징구, 사업 시행 포기각서 징구
기타신용보강 차주법인 및 담보제공법인 입보

투자자보호 시나리오

✔ 시공사 공사 진행 불가시

  • 시공권 포기각서, 유치권포기각서 등 징구, 미 이행시 채무인수, 대표이사 연대보증

✔ 시행사 업무 진행 불가시

  • 사업 시행 포기각서 및 양도각서 징구, 시행사 대표이사 연대보증

시행사 및 시공사 정보

✔ 채무자 정보(시행사)

회사명 세*건설㈜ 설립연도 2020.05
대표자 박** 기업형태 주식회사
업종 건설업,부동산업 주소 경기도 광주시 묵현동
리딩플러스 대출잔액 없음 과거상환내역 없음
  • 2020년 설립법인으로 재무 정보 없음
  • 주주: 박** 100% (자본금 50백만원)
  • 대표자 신용등급 : 나이스 신용평가 3등급

✔ 시공사 정보

(단위: 백만원)
회사명 삼흥건설㈜ 설립연도 2015.07
대표자 박**, 김** 기업형태 주식회사
업종 건축공사업 주소 경기도 성남시 중원구

재무현황

2019년 2018년 2017년
자산총계 4,956 3,825 4,325
부채총계 2,472 2,222 3,287
자본총계 2,484 1,103 1,038
매출액 33,348 27,075 28,3128
영업이익 971 575 477
당기순이익 879 565 384
  • 시공사는 업력 5년의 업체로 민간 공사 위주로 수주하며 매년 꾸준하게 이익을 실현하였음
  • 기업신용평가등급 BB+

✔ 연대보증법인

회사명 강*개발 주식회사 설립연도 2018.04
대표자 박** 기업형태 주식회사
업종 부동산개발 등 주소 경기도 광주시 묵현동

재무현황

2019년 2018년
자산총계 49.9 50.3
부채총계 26.5 3.3
자본총계 23.4 46.9
매출액 0 0
영업이익 (23.5) (3.0)
당기순이익 (23.5) (3.0)

투자자 유의 사항

  • 본 투자상품은 (주)리딩플러스대부가가 취급한 대출채권에 대한 원리금수취권 투자입니다.
  • 본 금융투자상품의 온라인을 통한 투자는 회사의 권유 없이 고객님의 판단에 의해 이루어집니다.
  • 투자상품의 취소는 펀딩 마감 전까지 가능하며 본 건 모집금액이 마감된 이후에는 투자 취소가 불가합니다.
  • 대출 만기 도래 전 본 투자상품의 채권 및 원리금 수취권의 일부 또는 전체에 대하여 인수 의사가 있는 법인/기관이 있는 경우 회사는 해당 권리를 양도할 수 있으며, 이때 투자금이 조기 상환될 수 있습니다. 또한 이로 인해 고시된 예상 수익금이 변동될 수 있습니다.
  • 본 투자상품은 투자자 모집 후 기표전까지 선행조건 등의 이행조건들을 재검토하여 대출을 실행하며, 대출을 실행하지 않을 경우에는 즉시 투자원금을 예치금계좌로 환불해 드립니다.
  • 본건의 경우 기표일 이전(투자 모집기간 포함)의 기간에 대한 이자가 계산됩니다. 모집 최종마감일 전에 펀딩완료 시에는 펀딩완료일자로부터 이자가 지급되며, 기표일 이전 투자자 분들의 경우 1회차 이자 지급일에 기간 이자분을 지급할 예정입니다.
  • 회사는 본 건 투자와 관련하여 다양한 채권보전 방법을 강구하였음에도 법률상 원금과 수익률은 보장되지 않습니다.
  • 투자 수수료는 매월 이자 지급일 직전 원금 잔액의 0.1%에 해당하는 금액이며,해당 금액을 차감한 금액이 이자 지급일에 투자자 분들께 지급됩니다. 중도 상환 시에는 수수료를 일할 계산하여 차감하고 지급합니다.
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담보정보

✔ 토지

물건지 소유자 지목 면적 토지감정가 선순위 후순위 분양가LTV 경락율
135-68 강*개발㈜ 임야 261㎡ 27.05억
(평당 3백만원)
1순위 33.5억
성남중부
새마을금고
리딩플러스
6억
67.2% 92.3%
평균 경락율
135-72 강*개발㈜ 2,719㎡
합계 2,980㎡
(901.45평)
  • 분양가 기준 LTV 67.2%

 


✔ 준공 후 가치 평가

물건지 세대수 계약면적
(㎡)
전용면적
(㎡)
분양가 권리관계 LTV 경락율
선순위 후순위
동천동
135-68/72
7동 1,361.25 1,361.25 세대 당
840백만원
33.5억
(성남중부새마을금고)
6억
(본건)
67.2% 88%
(’15.12)
합계 7동 5,880백만원 39.5억
  • 준공후 분양가 총 58.8억원, 준공 후 담보대출의 경우 41.16억원 이상 (LTV 70%) 가능함

✔ 입지 및 현장 사진


-입지



  • 신분당선 동천역, 분당선 오리역 인근 역세권이며 판교IC 까지 차로 15분내외 거리(약7.4km)로 교통이 편리함

-접근성




  • 분당, 수지로 접근이 용이하며 인근 홈플러스 및 이마트, 죽전아울렛 및 손곡초, 한빛중 등 각종 편의시설 인근에 위치함

-예상조감도




-현장사진









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