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[리딩57호] 아파트 담보 유동화 21호

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[리딩57호] 아파트 담보 유동화 21호

  • 모집금액 2,700만원
  • 예상 수익률 11.00%
  • 투자기간 3개월
  • 상환방식 만기 일시상환

모집기간 2019-04-09 ~2019-04-09

  • 모집 진행률
  • 2,700만원 / 100%
  • 현재 모집금액 2,700만원
  • 목표 금액 2,700만원
  • 예상 수익률 11.00%
  • 투자기간 3개월
  • 상환방식 만기 일시상환
  • 최소투자금액 10만원
  • 이자지급일
  • 모집 진행률 100%
  • 이자상환중

만원을 투자할 경우 예상되는
전체 이자(세전)는 원 입니다.

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투자 포인트

POINT  1

원금손실 부담을 줄인 리스크의 수도권 아파트 담보

선/후순위 대출 원금기준 LTV 76.03%(KB부동산 시세)

해당아파트 인근 낙찰가율 89.82% 기록(’18. 8. 22 동일단지 내 사례 有)하여 안정적인 환가성

POINT  2

우량 차주의 높은 신용도

서울/수도권 담보대출 점유율 1위 유동화법인

유동화 법인 대표이사 개인 연대보증으로 신용 보강

POINT  3

NPL 업체의 채권 매입 확약을 통한 이중 보호장치 설정

대출기간 내: 연체 발생 후 30일 경과 시 즉시 채권 매입

대출만기 시: 연체 발생 후 즉시 본 채권에 대한 매입 확약

 

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상품 설명

  • 본건은 인천광역시 미추홀구 학익동 아파트 후순위 담보부 채권 유동화에 투자하는 상품임
  • 최근 KB부동산시세 기준 매매가 대비 대출 원금 LTV 76.03%로 담보력 확보
  • 해당아파트 인근 낙찰가율 89.82% 기록(’18. 8. 22 동일단지 내 사례 有)하여 담보처분시 안정적으로 채권 회수 가능함
  • 본 상품은 여신회사가 대출자의 담보채권을 유동화 하는 구조로 대출자가 원채무자 담보에 설정한 담보수익권에 리딩플러스펀딩이 질권을 설정하여 권리를 보전한 후 대출을 실행
  • 채무불이행이 발생할 경우, 대출 전 매입 확약한 NPL매입 추심회사에 채권을 매각하여 원리금을 확보하거나 직접 공매를 통해 원금을 상환
  • 차주는 본 자금을 운영목적으로 사용 계획

상품 구조도

상환계획

채무자 자체 상환 또는 리파이낸싱

  • 채무자의 자체자금으로 만기 시 상환 가능
  • 대출만기 전 채무자의 대출 연장 요청시에 연장 심사를 통해 만기 연장

NPL 매입 확약

  • 연체 해소 불가 또는 만기 후 미상환 시 대출 전 매입확약 했던 NPL 전문 업체에 채권을 매각함
  • NPL 업체는 연체이자 포함 대출원금을(채권매입금) 당사로 입금하며 당사는 투자자에게 연체이자 포함 원리금을 상환

담보권 행사

  • 자체상환 또는 NPL 업체의 매입확약이 불가능시에도 당사는 담보신탁 수익권의 질권에 대한 권리 행사
  • 공매 진행 후 낙찰금액에 대한 질권자 배당으로 연체이자 및 대출원금 상환

투자자 보호장치

  • 담보설정금액: 대출원금의 130%까지 설정
  • 채권보전 방법: 담보신탁수익권 질권설정 계약서, NPL 매입 확약서, 선순위채권 매각을 위한 원채무자 대위변제약정 동의서
  • 기타신용보강: 유동화법인 대표 연대보증 계약

투자자보호 시나리오

NPL 채권 매각 실패 시

  • 대출 전 매입확약 체결에도 불구하고 NPL채권 매각이 어려울 경우 당사는 즉시 공매 신청 후 대출원리금 회수

공매 낙찰가가 원리금에 미달할 경우

  • 당사는 대출 취급 전 주변 낙찰가에 대한 조사를 하여 원금 손실 리스크를 분석
  • 시세하락 또는 다른 우발 리스크 대비하여 담보여력을 둠 (LTV 85 % 이내)
  • 공매는 경매와는 다르게 공매 신청후 2달내 대부분 채권회수 가능 (경매 6-12개월)
    다만, 낙찰금액에 따른 원리금 손실 가능성은 존재함

동일차주 재무정보 및 대출현황

차주 재무현황('18년)

(단위 : 백 만원)  
매출액 영업이익 당기순이익 자산
12,205 4,168 4,133 94,248
  • 동일차주 대출 잔액: 949백만원
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담보정보

  • 인천광역시 미추홀구 학익동 48-1외 3필지 신동아아파트 34동
위치 인천광역시 미추홀구 학익동 48-1 총 세대수 594세대
준공 연, 월 1993년 06월 규모 8개 동 / 18층
건설사명 신동아건설㈜ 전용 면적 151.59㎡ (45.85평)


 (단위 : 만원) 
KB부동산 시세 (2019. 4. 05)
매매가 전세가 적용시세
하위평균가 일반평균가 상위평균가 하위평균가 일반평균가 상위평균가
29,000 30,250 31,000 22,500 23,500 25,000 30,250
  • 1,2층 하위 평균가, 나머지층 일반 평균가 적용
  • 전세가는 시세의 77.68% 수준

담보 상환 능력 및 종합 평가

(단위 : 만원) 
시세 선순위대출액 대출금액 담보여유금 LTV
30,250 20,300 2,700 7,250 76.03%
  • 담보 여유금 : 시세 - 대출원금 (선순위+후순위)
  • 해당아파트 인근 낙찰가율은 89.82% 기록함. (’18. 8. 22 동일단지 내 사례 有)
  • 최근 인천광역시 미추홀구의 경매 낙찰가율이 본건의 LTV 76.03%를 상회하는 점, 승학체육공원, 학익여자고등학교 및 각종 교육시설이 인접한 주거지역임을 감안 시 채권회수에는 문제가 없을 것으로 판단됨
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